Обычно выделяют два вида электронных денег: на базе карт (card-bases) и на базе сетей (network-bases).

Рассмотрим также пластиковые карточки. Пластиковая карта – это платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах. Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров(85.6/53.9/0.76 в мм.), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Пластиковые карточки бывают кредитные и дебетовые.

Кредитная карточка представляет собой платежный документ для безналичной оплаты товаров и услуг. Она предъявляется компьютерному устройству магазина или банка, которое дает команду соответствующему банку о немедленной оплате покупке или услуги. Кредитные карточки бывают следующих видов: Возобновляющиеся (например “VISA” , “MASTERCARD”) – для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах. Они дают право использовать кредиты в определенных пределах. После погашения долга карточка возобновляется;
Месячные
( “American express”, “Diners club”) – как правило для расчета с туристическими фирмами. Эти карточки не имеют лимита задолженности, но весь долг должен погашаться в конце месяца;
Фирменные
(“Trust card” , “American express”) – выпускаются отдельными компаниями для оплаты служебных расходов. Применяются на условии месячных карточек;
Премиальные
или золотые (“American Gold card”, “Gold MASTERCARD”)- предназначенные для очень солидных клиентов. Кредит дается по льготной процентной ставке и не ограничен по сумме займа.

Дебетовая карточка также представляет собой инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако, ее существенное отличие от кредитной в том, что держатель карты должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Данная сумма и будет представлять тот лимит, который может использовать держатель карты.
Карточки
со штрих-кодом . Здесь в качестве идентифицирующего элемента используется штриховой код, аналогичный коду, применяемому для маркировки товаров. Кодовая полоска покрыта непрозрачным составом и считывание кода происходит в инфракрасных лучах. Имеют слабую степень защиты и поэтому малопригодны для использования в платежных системах.
Карточки
с магнитной полосой. Являются на сегодняшний день наиболее распространенными – в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию. На лицевой стороне карты указываются: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки( первые шесть цифр-код банка, следующие 9-банковский номер карточки, последняя цифра-контрольная, последние четыре цифры занесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя и т.д. Данный вид карт является более защищенным по сравнению с предыдущим.
Смарт-карты.
Здесь носителем информации является уже микросхема Простейшие из существующих карт - карты памяти. У них объем памяти может иметь величину от 32 байт до 16 килобайт. Эта память может быть реализована в виде ППЗУ (EPROM), которое допускает однократную запись и многократное считывание, и многократную запись. Карты памяти подразделяются на два типа: с незащищенной и с защищенной памятью. В партах первого типа нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Доступность всей памяти делает их удобными для моделирования произвольных структур данных, что представляется важным в некоторых приложениях. Смарт-карты или микропроцессорные карты являются наиболее защищенными. Обычно их относят к первой группе электронных денег. С помощью смарт-карт могут выполнятся операции с on-line авторизацией, также они могут использоваться как многовалютный электронный кошелек.

Во многих странах успешно развиваются системы электронных денег на базе сетей ( network-bases). Впервые идея была предложена американским специалистом по криптографии Д. Чоумом, основателем DigiCash еще в конце 70-х годов. Наиболее популярные на данный момент в рунете следующие платежные системы:
Яндекс Деньги
Webmoney
Rupay
Paycash
Easypay
E-Gold
Stormpay
Moneybookers

Хотелось бы дать характеристику всем платежным системам, однако, тогда не хватит места в данной работе, да и терпенья тоже. Дадим краткую характеристику некоторым платежным системам: Яндекс Деньги.

ЯндексДеньги
занимает одно из лидирующих мест среди российских платежных систем и продолжает развиваться стремительными темпами. У Интернет Кошелька в системе Яндекс.Деньги имеется надежное парольное ограничение доступа, а файлы с данными о счете в Процессинговом Центре и электронных наличных шифруются. Во время работы Интернет Кошелек также защищает используемые данные от записи в файл подкачки операционной системы. Все процедуры обмена денежными средствами разрабатывались таким образом, чтобы ни один пользователь системы Яндекс.Деньги не смог обмануть другого. В системе нет доверительных отношений между пользователями - все сделки подтверждаются электронными контрактами. Основные возможности платежной системы Яндекс.Деньги:
осуществление электронных переводов между счетами пользователей;
возможность покупать, продавать и обменивать электронные валюты;
Оплачивать услуги (доступ в интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и пр.);
принимать платежи на своем сайте более чем двадцатью способами;
возможность перевода денежных средств на кредитную или дебетную карту.

Webmoney
Платежная система Webmoney Transfer появилась 25 ноября 1998 года и по сей момент является наиболее распространенной и надежной российской электронной платежной системой для ведения финансовых операций в реальном времени, созданной для пользователей русскоязычной части всемирной сети. Пользователем системы может стать любой человек не смотря на его возраст, образование и профессию. Безопасность осуществляется посредством использования в системе передачи в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации подобного RSA с длиной ключа более 1024 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи. Разработчики системы WebMoney Transfer ужесточали меры безопасности при использовании версии программы WM Keeper Light. Для регистрации такого WM-кошелька отныне требуется проверка телефонного номера.

PayCash
Платежная система PayCash начала свою работу на российском рынке в начале 1998 года. Комания успешно продвигает свои услуги на западном рынке. Электронная платежная система PayCash позиционируется, в первую очередь, как доступное средство быстрого, эффективного и безопасного проведения наличных платежей в сети Интернет. Основным достоинством данной платежной системы безусловно можно считать применение собственных уникальных разработок в области финансовой криптографии, которые были высоко оценены западными экспертами.
Особенности и преимущества PayCash:
высочайший уровень безопасности;
высокая скорость проведения операций;
возможность мгновенных платежей "Person to Person" (P2P, C2C);
ведение электронного документооборота;
простота и удобство в использовании;
низкая себестоимость транзакции;
возможность совершения микроплатежей; устойчивость к обрывам связи;
мультивалютность и многобанковость;
возможность совершения трансграничных платежей. http://all-wm.ru/

Не хочу давать односторонний вывод о том, что лучше: иметь пластиковую карточку (дебетовую либо кредитную) либо регистрироваться в электронных платежных системах и проводить все нужные мне финансовые операции через интернет. Если говорить о безопасности, то электронные деньги обоих видов очень надежно защищены. Говоря о транзакционных издержках – они в любом случае окажутся меньшими в сравнение с обычными деньгами. Я считаю, что для эффективного управления своими финансами необходимо иметь и пластиковые карточки и счета-аккаунты в электронных платежных системах.